Fiksna ili varijabilna kamatna stopa ,kako napraviti pravi izbor

Odluka o podizanju keš ili gotovinskog kredita svakako ne treba da dođe preko noći, već onda kada vam je takva vrsta finansijske injekcije neophodna. Bez obzira da li se radi o određenoj investiciji koja zahteva neku količinu novca, koji trenutno nemate na raspolaganju ili želite da pokrijete neke nepredviđene troškove, keš krediti su dobro rešenje, ali samo ako iskoristite na pravi način.

Ako se pak dvoumite da li vam ovakav kredit uopšte treba, savet je da ga ne uzimate. Morate imati jasnu viziju kako ćete iskoristiti taj novac, a ako je nemate onda vam verovatno nije ni potreban.

Kako keš krediti nisu namenski, već ih možete koristiti prema svojoj volji, nimalo ne čudi podatak da su upravo oni bankarski proizvod koji je popularan već godinama unazad.Procitajte više o ovim kreditima kako biste sagledali sve uslove koje banka pruža i koje su povoljnosti a koje dileme. Ono što muči najveći broj građana koji planiraju da podignu gotovinski kredit u nekoj od banaka, jesu kamatne stope.

Obično su kod ove vrste bankarskog proizvoda kamatne stope više u odnosu na neke druge kredite, imaju kraći rok otplate i zbog toga su često skupi. Nedoumica koja najviše brine klijente jeste da li izabrati fiksnu ili varijabilnu, odnosno promenljivu kamatnu stopu? Obe imaju i prednosti ali i mane pa je odluka samo na vama.

Šta je kamata i kako se ona obračunava

Ako nikada ranije niste podizali nikakav kredit kod banke, onda vam je neophodna pomoć nekog stručnog lica oko svih termina i propisa. Na ovaj način ćete saznati sve što vas interesuje, pa samim tim nećete imati ni neke skrivene troškove koji se mogu desiti.

Kamata je laički rečeno cena kojom plaćamo to što koristimo sredstva banke u određenom iznosu. Kamatna stopa se uvek izražava u procentima. Referentna kamatna stopa je ona prema čijim se promenama upravljaju sve druge kamatne stope.

Visina kamatne stope nije ista u svakoj banci ali takođe zavisi i od mnogih faktora kao što su uslovi na tržištu,stopa inflacije, vrsta kredita, rok na koji se kredit otplaćuje, kreditna procena svakog klijenta,naplata potraživanja i sl.

Fiksna kamatna stopa

Fiksna kamatna stopa je ona koja ostaje ista tokom celog perioda otplate uzetog kredita. Ova vrsta kamatne stope u velikoj meri vam nudi sigurnost, jer znate da nećete imati oscilacije tokom vraćanja kredita. Ona je i spas za budžet jer znatno olakšava njegovo planiranje, kako na mesečnom nivou tako i dugoročno.

Kod fiksne kamatne stope na ratu kredita ne utiču promene na finansijskom tržištu, jer se mesečna suma koju izdvajate za ratu nikako ne menja. Kada posmatrate ponudu banaka u vezi kamatnih stopa koje važe za različite vrste kredita, možete primetiti da je fiksna kamatna stopa uvek viša u odnosu na promenljivu kamatnu stopu.

Tu može doći do nedoumica klijenata, pa je dobro da vam neko objasni šta znače i jedna i druga vrsta kamatne stope. Može se desiti da usled situacije na tržištu ove dve vrste kamatne stope budu izjednačene.

Promenljiva kamatna stopa

Varijabilna ili promenljiva kamatna stopa je ona kamatna stopa koja može varirati tokom perioda otplate kredita. Ona prati promene na tržištu pa se u skladu sa tim promenama i ona menja. Rekli smo da se dešavaju situacije kada se ova kamatna stopa izjednači sa fiksnom, ali u većini slučajeva postoje razlike među njima. Promenljiva kamatna stopa može da se promeni, ali to nikako ne znači da će vaša rata kredita samo da raste, već se rata može i smanjivati, što je svakako prednost.

U zavisnosti od toga u kojoj valuti uzimate kredit, kamatna stopa zavisi od Euribor-a ili Belibor-a. Elementi promenljive kamatne stope su fiksni, koji je u stvari marža banke, i promenljivi deo. Ovaj promenljivi deo zavisi od Euribora i Belibora. Ako uzimate kredit koji je indeksiran u dinarima, onda se gleda kretanje Belibora, a ukoliko je kredit indeksiran u evrima onda se prati kretanje Euribora.

Kombinacija dve kamatne stope

Kombinovana ili mešovita kamatna stopa podrazumeva da se određeni period od početka uzimanja kredita obračunava fiksna kamata, a nakon tog perioda varijabilna kamatna stopa. Ova vrsta kamatne stope nosi sa sobom određeni rizik, jer prati stanje na finansijskom tržištu, a stanje se neminovno menja.

Kako se krediti uzimaju uglavnom na duži vremenski period, izvesno je da će doći do promena na tržištu. Nekada će te promene biti dobre po vas a nekada neće, pa je zato rizično uzeti ovu vrstu kamatne stope. Za keš kredite važi pravilo ili birate fiksnu ili varijabilnu kamatnu stopu i tako do kraja perioda otplate uzetih novčanih sredstava.